Calcolo mutuo online: rata e piano di ammortamento
Calcola la rata mensile del mutuo, gli interessi totali e il piano di ammortamento anno per anno. Scopri anche quanto puoi chiedere alla banca partendo dalla rata o dal tuo stipendio.
Calcolo mutuo
Rata mensile, interessi e piano di ammortamento alla francese.
Rate mensili costanti (ammortamento alla francese). Il TAN lo trovi nel preventivo della banca. Spese di istruttoria, perizia, assicurazioni e imposte non sono comprese: per il costo totale guarda il TAEG.
Calcola l'importo massimo che puoi chiedere con la rata che sei in grado di pagare. La banca valuta anche il valore dell'immobile: di solito finanzia fino all'80% del prezzo.
Di solito le banche accettano rate (comprese quelle già in corso) fino a circa un terzo del reddito netto. È una stima: ogni banca applica i propri criteri.
Scrivi importo, tasso e durata: rata, interessi e piano di ammortamento compaiono qui.
Risultato
Come si calcola
Come funziona
Con Calcola la rata scrivi l’importo del mutuo, il tasso annuo (TAN) e la durata: ottieni la rata mensile, gli interessi totali e il piano di ammortamento.
Con Quanto posso chiedere parti dalla rata che riesci a pagare e scopri l’importo finanziabile. Con Dal mio stipendio parti dal reddito netto della famiglia: il calcolatore stima la rata sostenibile, circa un terzo del reddito, e il mutuo che ne deriva.
✔ Rata, interessi e totale da restituire
✔ Piano di ammortamento anno per anno
✔ Quanto puoi chiedere alla banca
✔ Gratuito e senza registrazione
Le voci del mutuo
TAN
Tasso annuo nominale
È il tasso d’interesse puro del mutuo, quello usato per calcolare la rata. Lo trovi nel preventivo della banca.
TAEG
Tasso annuo effettivo globale
Comprende anche spese di istruttoria, perizia, assicurazioni e imposte: è il costo reale del mutuo. Usalo per confrontare le offerte.
Durata
Da 5 a 40 anni
Più è lunga, più la rata è bassa ma più interessi paghi in totale. Le durate più comuni vanno da 20 a 30 anni.
Rata
Ammortamento alla francese
La rata resta uguale per tutta la durata: all’inizio è fatta soprattutto di interessi, verso la fine soprattutto di capitale.
Con un mutuo a tasso variabile la rata cambia nel tempo insieme all’indice di riferimento (di solito l’Euribor): il calcolo vale per il tasso di oggi.
Le formule
1
La rata mensile
Rata = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)C è l’importo, i il tasso mensile (TAN ÷ 12 ÷ 100), n il numero di rate (anni × 12).
Esempio: 150.000 € al 3,2% in 25 anni: 727,02 € al mese
2
L’importo finanziabile
C = Rata × (1 − (1 + i)^−n) ÷ iÈ la formula al contrario: dalla rata che puoi pagare ricavi quanto puoi chiedere.
Esempio: 700 € al mese al 3,2% per 25 anni: 144.425 €
3
Gli interessi totali
Interessi = Rata × n − CTutto quello che restituisci oltre al capitale ricevuto.
Esempio: 727,02 × 300 − 150.000 = 68.105,54 €
Esempi pratici
Mutuo di 150.000 € al 3,2%
In 20 anni: 846,99 € al mese. In 30 anni: 648,70 € al mese.
Interessi a 20 anni: 53.279 €
Interessi a 30 anni: 83.532 €
Prima casa da 250.000 €
La banca finanzia l’80%: 200.000 € al 3% in 30 anni.
Rata: 843,21 €
Anticipo: 50.000 €
Famiglia con 2.400 € netti al mese
Rata sostenibile 800 € (un terzo): al 3,2% in 25 anni.
Mutuo: circa 165.000 €
Rata: 800 €
Il primo esempio mostra il compromesso della durata: allungando da 20 a 30 anni la rata scende di quasi 200 € al mese, ma gli interessi crescono di oltre 30.000 €.
Domande frequenti
Come si calcola la rata del mutuo?
Con l’ammortamento alla francese, usato da quasi tutte le banche italiane: Rata = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dove C è l’importo, i il tasso mensile e n il numero di rate. Il calcolatore fa il conto per te e mostra tutti i passaggi.
Che differenza c’è tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso d’interesse puro e serve a calcolare la rata. Il TAEG aggiunge le spese obbligatorie (istruttoria, perizia, assicurazioni, imposte) ed esprime il costo totale: per confrontare due mutui guarda il TAEG.
Quanto mi presta la banca con il mio stipendio?
Di solito la rata, comprese quelle di altri finanziamenti, non deve superare circa un terzo del reddito netto mensile. La banca valuta anche il tipo di contratto, l’età e il valore dell’immobile, che in genere finanzia fino all’80%.
Meglio una durata breve o lunga?
Una durata lunga abbassa la rata ma fa pagare più interessi; una breve costa meno in totale ma pesa di più ogni mese. Prova più durate nel calcolatore e scegli la rata che puoi sostenere con margine.
Cos’è il piano di ammortamento?
È la tabella che mostra, rata dopo rata, quanta parte va a ripagare il capitale e quanta agli interessi, e quanto debito resta. Nel calcolatore la trovi riassunta anno per anno sotto il risultato.
Il risultato coincide con l’offerta della banca?
La rata è calcolata con la stessa formula delle banche, ma resta una stima: tasso, spese e condizioni definitive sono quelli del prospetto informativo (PIES) che la banca ti consegna.
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